出国看病患者能买美国保险吗?

发布日期:2016-11-03

美国医保分为私人保险和公共医疗保险。私人保险由个人与保险公司签署保险合同。而公共医疗保险则主要面向于居住于美国的老人、残疾人、低收入人群及其他特殊人群,这些保险一般由国家及政府支持。

随着出国看病人数的增多,出国看病的费用尤其是美国看病的费用通常在100-300万之间,因此越来越多的患者会问一个问题“我可以购买美国的医疗保险吗?”下面专注重大疾病转诊的出国看病服务机构爱诺美康CEO陈博士就具体来讲一讲美国的医疗保险,并就中国患者出国看病能否购买美国保险回答了众多患者所关心的问题。

私人医疗保险

美国的私人医疗保险制度非常发达,医疗保险公司提供的产品类型多样、种类繁多,80%以上的美国人都购买了各种各样的私人健康保险产品。与中国不同的是,政府不强制雇主为员工缴纳医疗保险,因此在美国私人医疗保险经常作为一种非工资福利,由雇主为雇员支付保险金(Employer-Provided Insurance),也有人自行购买私人医疗保险。该类私人保险由保险公司负责审查账单并支付,所以只有向保险公司按期缴纳了保费的个人才能享有保险福利。对于已经诊断出严重疾病的个人,私人保险的保险公司一般不会接受投保。而保险公司作为最终掏腰包的主体,如果发现有人向其隐瞒真实信息购买保险,当然会立即报警并停止支付个人的医疗费用,而个人不仅要向保险公司承担巨额的赔偿,还会因欺诈行为被判监禁。

公共医疗保险

美国的公共医疗保险制度主要包括以下四个项目,其中最重要、惠及面最广的是联邦医疗保险(Medicare)、医疗援助(Medicaid)、儿童健康保险(CHIP)。2014年,美国国会还通过了AffordableCare Act,也就是奥巴马医保(Obamacare)。

联邦医疗保险(Medicare)

联邦医疗保险(Medicare)是联邦政府为65岁或以上老年人,不足65岁但有长期残障的人士或者是永久性肾脏衰竭患者提供的政府医疗保险。

联邦医疗保险将负责支付医院费用、医生费用及处方药费用。联邦医疗保险的资金来源于美国工作者及其雇主缴纳的税金,另一部分来源于美国社会安全福利的资金。所以,联邦医疗保险的受益人必须是美国公民或永久居民(持有绿卡者)。

医疗援助(Medicaid)

医疗援助(Medicaid)是由联邦政府和州政府合作,为低收入者提供医疗服务的保险。医疗援助是为低收入群体提供的医疗保险。这是由各州政府管理的项目,各州政府根据各州的经济发展水平及人均收入确定低收入群体的标准。医疗援助的受益人必须是本州的居民(美国公民、绿卡持有人)且符合州政府确定的低收入标准或资产标准,一般获得美国绿卡必须满五年以上才可以申请。

儿童健康保险(CHIP)

这是由联邦政府和州政府联合出资的为不能加入Medicaid的十八周岁以下未成年人提供医疗服务的保险计划。参加州儿童医疗保险(SCHIP)的标准是家庭收入在政府设定的贫困线以上,但低于贫困线标准200%(各州标准不同)。儿童健康保险是针对家庭收入没有低到可以享受医疗补助,但是又没有高到可以买得起商业保险的群体。同样,这类儿童健康保险的受益人与Medicaid一样,必须是本州的居民(拥有美国国籍或持有绿卡者)。

奥巴马医保(Obamacare)

由于美国有众多低收入人群没有医保,其医保制度常常成为其他国家嘲讽的把柄。奥巴马法案主要是由联邦政府编列预算,为美国三千多万的无保险成年人口提供医保。这些人主要包括因雇主不提供医保福利,自己负担不起的,或以前因为已经有病而被商业医保公司拒保的。这些人根据个人或家庭收入情况,其保费可部分或全部由政府补贴。奥巴马医保并不是真正的“全民医保”。其申请的前提是美国公民和永久居民(绿卡持有者)。

专注重大疾病的出国看病服务机构爱诺美康介绍:以上公共医疗保险都是美国本土人士才能申请的保险,也就是说申请人应是美国公民、绿卡持有者、在美国工作一定时间且缴纳相关税费达到规定年限的外国人。持有B1/B2医疗签证的外国人是无法申请这些公共医疗保险的。

简单地说,美国所有的公共医疗保险的资金真正来源是美国公民缴纳的税金,用于平衡该国不同收入阶层在医疗方面的不平等,而持有B1/B2签证的外国人并未向美国政府缴纳任何税费或保费,且并非美国公民,自然没有享受公共医疗保险的权利。如果有不符合申请条件的外国人以虚假信息申请上述这些公共医疗保险,都可能构成刑事犯罪。根据美国联邦《虚假申报法案》(FalseClaims Act)第31章第3729-3733条规定:任何人故意向美国政府的公务员或雇员提供错误或虚假信息以获得政府支出或批准都将被处以巨额罚款。而根据《美国健康保险流通与责任法案》(HealthInsurance Portability and Accountability Act of 1996 (HIPAA))规定,任何人明知或故意地以不真实信息(或试图以真实信息)欺骗健康福利计划以获得任何福利或财产的,应被处以罚款或十年以下监禁(或两罪并罚)。

因此,关于中国患者能够购买美国保险的问题,爱诺美康的回答是“绝对不可以。因为外国国籍的患者是无法购买美国医保体系下的医疗健康保险的,如果以隐瞒真实信息等非法手段申请医疗保险,不仅面临巨额的民事赔偿和罚款,还可能会被判处有期徒刑。如果患者有意出国看病,还是应在经济上有足够的准备。